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知識產(chǎn)權作為融資擔保的條件

利用知識產(chǎn)權作為融資擔保.雖然主要的當事人只有知識產(chǎn)權企業(yè)以及融資者,但是一個成功的利用知識產(chǎn)權進行融資的個案，其實是在知識產(chǎn)權的鑒價、權利的持續(xù)有效管理與使用、健全的交易市場、當事人自我開放的態(tài)度，以及法律規(guī)范的完整等種種主客觀因素交互配合之下，才有可能達成。一個健全的知識產(chǎn)權融資擔保市場，至少需具備下列兒個條件：

一、知識產(chǎn)權企業(yè)本身有良好的體質，可以提供健全的知識產(chǎn)權

知識產(chǎn)權企業(yè)的發(fā)展過程如同其他的企業(yè)一般，從萌芽、發(fā)展到成熟，企業(yè)所擁有的資產(chǎn)，必然在發(fā)展的過程中漸漸壯大。不過知識產(chǎn)權企業(yè)由于研發(fā)的中心多在知識產(chǎn)權開發(fā)I:,因此一個成功的知識產(chǎn)權企業(yè)，其所有知識產(chǎn)權的價值必然大過其所擁有的有形資產(chǎn)。所以，當知識產(chǎn)權企業(yè)發(fā)展越成熟時，企業(yè)所有的知識產(chǎn)權也將發(fā)展得更有價值。對于融資者來說，在這個階段，才有考慮接受以知識產(chǎn)權作為融資擔保的誘因。否則，企業(yè)本身都還處在剛開發(fā)的階段,“創(chuàng)意”多半都還處于紙上談兵的階段，不但不成熟，同時也缺乏經(jīng)濟上的現(xiàn)實利益，對廣融資者自然不具備誘因。

二、融資者本身做好接受知識產(chǎn)權為擔保物的業(yè)務準備

由于融資體系長久以來都是從有形資產(chǎn)的角度出發(fā),因此融資者整個營運組織、審核流程,以及與其業(yè)務支持者的關系，都是建立在有形資產(chǎn)的思考點上，例如對于擔保物的估價、審核、其他再保險的需求等。知識產(chǎn)權屬于無形資產(chǎn)的一種,其與有形資產(chǎn)的差別已經(jīng)在前面幾章中詳加說明。對于融資者來說.要接受以知識產(chǎn)權作為融資擔保，不單單是企業(yè)經(jīng)營方向的問題，更牽涉到整個組織的變更，鑒價人員對于知識產(chǎn)權的理解認識、法務人員對于這類擔保物的稽核，都不是原來以有形資產(chǎn)為擔保物的作業(yè)流程可以直接套川的，因此在美國才會興起特別以知識產(chǎn)權為主要服務對象的金融公司。其實正因為以知識產(chǎn)權作為融資擔保的標的是一門新興的業(yè)務，所以對于融資者來說，才會因為不熟悉而產(chǎn)生排斥，但如果及早做好相關規(guī)劃與準備，盡快進入市場,給予日漸增加的知識產(chǎn)權企業(yè)這種不同的服務，很有可能取得市場領先的主導地位，甚至影響后來的法制發(fā)展規(guī)劃。

三、具有健全的鑒價系統(tǒng)

如同前面所說的，對于融資者來說，針對知識產(chǎn)權鑒價.不但是一種新興的業(yè)務，而且也是一項進入障礙比較高的業(yè)務。除了鑒價的模式眾多之外，知識產(chǎn)權鑒價真正的困難在于影響鑒價的因素眾多，同時，不同種類的知識產(chǎn)權，都有不同的、會影響價值判斷的要素需要加以注意。由于鑒價的結果不僅僅是影響融資者最后授信的金額，同時也會影響日后在拍賣市場上的價格,因此越來越多的國家開始由政府主動介入、管理以及規(guī)范鑒價的單位，以及從事鑒價工作的人員。但無論是民間自行規(guī)范鑒價的人員以及活動，或是由政府主導，重點都是要發(fā)展出健全的知識產(chǎn)權鑒價機制，否則會降低企業(yè)以及融資者利用與接受知識產(chǎn)權作為融資擔保的意愿。

四、完善的知識產(chǎn)權管理系統(tǒng)

知識產(chǎn)權設定擔保之后，原則上仍屬于借款的知識產(chǎn)權企業(yè)的資產(chǎn)，當然由其自行管理與維護。然而知識產(chǎn)權異于有形資產(chǎn)者在于，知識產(chǎn)權所創(chuàng)造產(chǎn)生的利益，有很大一部分必須要靠良好有效的經(jīng)營管理，積極地將知識產(chǎn)權進行商品化，或是對外授權換取權利金，否則賬面上價值連城的知識產(chǎn)權可能只剩下一張薄薄的權利證明。因此，國外發(fā)展出所謂“知識產(chǎn)權的托管機構二希望由第三人來暫時替借款的企業(yè)維護與管理作為擔保的知識產(chǎn)權，以確保擔保價值的穩(wěn)定。但是如果真的將作為擔保的知識產(chǎn)權由借款的企業(yè)中分離，交由所謂的托管機構代為管理，那么又將產(chǎn)生新的法律問題，例如托管機構與借款企業(yè)的法律關系，對于融資者應盡的義務，托管機構的管理監(jiān)督，等等。這些在發(fā)展初期，都需要政府加以適當?shù)囊龑?，否則一旦滋生弊端，將會對整個融資體系造成傷害。

五、提供融資者避險渠道，增加融資者意愿

從金融面以及法制面來看，融資者有很多種風險需要面對以及考量。有些風險，像是法制的不足或是因為知識產(chǎn)權特性所產(chǎn)生的困擾，融資者沒有辦法完全避免，但是右些風險，例如鑒價結果的不穩(wěn)定、作為擔保的知識產(chǎn)權可能受人侵害而影響價值等問題,融資者可以利用其他的方.法，將風險轉嫁給其他的服務業(yè)者。例如融資者可以要求知識產(chǎn)權企業(yè)為作為擔保的知識產(chǎn)權辦理侵權保險，當該權利因為受到侵權行為的損害而導致其價值下降時，可以利用保險金作為擔保權利的替代.降低融資者間接所受到損害的可能性以及受害的程度。因此,政府如果可以在法制規(guī)劃上或是其他行政管理上，對于融資者的避險渠道予以松綁，使得融資者可以分散他的風險，自然有助于增加他接受知識產(chǎn)權作為擔保的意愿。

六、建立知識產(chǎn)權交易市場，強化交易機制

根據(jù)學者研究，一個健全良好的知識產(chǎn)權交易市場，至少具有以下的功能：

.知識產(chǎn)權項目、人才的集聚功能：吸引國內外項目和人才都聚集于此。

.知識產(chǎn)權項目的發(fā)散功能：平臺服務輻射全國，面向世界。

.信息溝通和發(fā)布功能：利用信息化等各種手段，加強知識產(chǎn)權項目信息的快速溝通，提高信息量和服務質量。

.知識產(chǎn)權項R展示和交易功能：規(guī)范知識產(chǎn)權交易,提供項目交易各個階段的一門式服務。

.知識產(chǎn)權項目實施功能：為項目提供策劃、包裝、融資和孵化服務。

.知識產(chǎn)權項目進出口功能：提供知識產(chǎn)權項目的轉讓、許可等進出口貿(mào)易服務。I

知識產(chǎn)權交易市場的存在，當然不是只為了服務融資者在將來方便拍賣擔保的知識產(chǎn)權，一個健全的知識產(chǎn)權交易市場，由于可以有效地促進知識產(chǎn)權的流通，因此對于融資者在辦理知識產(chǎn)權融資的意愿上，自然能發(fā)揮一定的作用。

七、法律規(guī)范的健全

法律不是人類社會生活事務的最高指導原則，而是最低標準，如果借貸雙方都能乘持著誠實信用的原則來履行知識產(chǎn)權融資擔保過程中所產(chǎn)生的權利義務，那么就算沒有任何法律規(guī)范彼此的權利義務，也不會興起波瀾。但是理想終歸只是理想，現(xiàn)實生活仍須有法律的規(guī)定以作為最后定紛止爭的依循。目前對于利用知識產(chǎn)權作為融資擔保的法律風險,已如前述,如果不能將這個漏洞補起來，不但將影響融資行為的秩序，同時也將降低融資者的信心與意愿，長久下去,對于發(fā)展知識產(chǎn)權產(chǎn)業(yè)必定產(chǎn)生損害。因此，從可以作為融資者的條件限制、得以作為擔保品的知識產(chǎn)權、擔保品價值的確定、設定擔保權利的法律要件以及程序，進而到關于公示等影響權利人順位、融資者其他避險渠道的開放與規(guī)范等種種問題，都有賴于一個完整法制規(guī)范的建立與導引，以加強融資者的信心與意愿，接受知識產(chǎn)權作為融資擔保，促進知識產(chǎn)權的利用。

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