“個性化銀行:2016基準(zhǔn)測試報告”是在Digital Banking Report和Personetics指導(dǎo)下基于調(diào)查和分析消費者以及300多個金融機構(gòu)之后給出的報告。報告的結(jié)果很清楚：客戶想要個性化的指導(dǎo)，以便達(dá)到他們的財務(wù)目標(biāo)，但銀行沒有給他們。

　　“大多數(shù)銀行正在做一件好事，提醒客戶關(guān)注他們的帳戶避免類似潛在的欺詐行為，”Personetics的聯(lián)合創(chuàng)始人和首席執(zhí)行官David Sosna說。“然而，當(dāng)涉及到更復(fù)雜和有用的個性化指導(dǎo)，比如了解消費模式，分析預(yù)測未來的問題，以及讓客戶深入了解并幫助他們?nèi)绾问勾婵钌档冉鹑谥笇?dǎo)方面，銀行卻做得很少。”

　　在我們的數(shù)字世界里，幾乎所有我們看到的都是個性化的，感謝cookies和各種各樣的其他功能，所以，人們有理由想要在生活中各方面都有個性化的體驗，特別是在最重要的地方，例如財政上。

　　不幸的是，客戶的需求沒有得到滿足。報告發(fā)現(xiàn)，近四分之三的銀行或進(jìn)步或落后，而只有6%的銀行具有提供一流個性化服務(wù)的能力。更糟的是，中型銀行落后的最遠(yuǎn)，其38%排名靠后，只有21%表現(xiàn)一般或進(jìn)入了一流行列。

　　問題不在于銀行沒有意識到這種需求。他們只是無法在這個問題上采取行動，因為他們的個性化服務(wù)能力成熟度不是很高。在調(diào)查中，只有17%的銀行認(rèn)為自己具有“高”個性化成熟度的。與此同時，一個更令人不安的事實是，40%認(rèn)為自己是“靜態(tài)的”。成熟度的缺乏對于需要個性化金融服務(wù)的客戶而言并不是什么好兆頭。

　　“對銀行來說，為客戶提供個性化指導(dǎo)，幫助消費者滿足他們的財務(wù)目標(biāo)，不再是一個選擇，而是一個必需品，”Digital Banking Report出版者和The Financial Brand的共同發(fā)行人Jim Marous說。“隨著各種銀行選擇的多樣化，以及FinTech的出現(xiàn)，金融機構(gòu)必須能夠提供個性化的、有用的、實時的見解和指導(dǎo)，以保持與客戶的關(guān)系。”

　　讓我們期待銀行能夠找出填補客戶需求和滿足這些需求之間的差距的方法吧，越快越好。