普華永道發(fā)布的最新研究成預(yù)計(jì)，到 2030 年，人工智能將為世界經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)15. 7 萬(wàn)億美元，帶動(dòng)全球GDP增長(zhǎng)14%。這一數(shù)據(jù)結(jié)論在夏季達(dá)沃斯論壇上引發(fā)了廣泛關(guān)注，引發(fā)各個(gè)行業(yè)對(duì)人工智能的探討

面對(duì)廣闊的市場(chǎng)前景，智能投顧如何實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展呢?國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的智能投顧平臺(tái)真融寶董事長(zhǎng)吳雅楠認(rèn)為，，中美兩國(guó)的智能投顧產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r差別，當(dāng)前國(guó)內(nèi)更傾向于如何利用智能方式來(lái)生成合理的投資組合或投資建議。

吳雅楠說(shuō)，在國(guó)內(nèi)做好智能投顧，首先需要對(duì)用戶的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好做好理解與細(xì)分。在用戶數(shù)據(jù)不全的情況下，用戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的判斷仍有必然的挑戰(zhàn)性。無(wú)論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還是金融科技公司，做智能投顧業(yè)務(wù)，首先要做好大數(shù)據(jù)的采集、處理與分析，從而對(duì)用戶的個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)、偏好以及場(chǎng)景化的理財(cái)需求有更深的認(rèn)識(shí)，智能投顧才更具本土化特色，更切實(shí)落地。

可以看到，本年以來(lái)，國(guó)內(nèi)幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)姻。值得關(guān)注的是，科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間的合作也在差別層面涉及到了人工智能技術(shù)，通過(guò)嫁接科技公司的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為銀行、基金等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做好智能投顧業(yè)務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士體現(xiàn)，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面對(duì)用戶辦事時(shí)，將更傾向于采用線上的投顧辦事方式，未來(lái)銷售也會(huì)借助互聯(lián)網(wǎng)獲客和風(fēng)險(xiǎn)偏好畫(huà)像而做得更為個(gè)性化。傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)智能投顧來(lái)加速融合互補(bǔ)，對(duì)國(guó)內(nèi)整個(gè)金融行業(yè)都具有正面引導(dǎo)作用。

當(dāng)前智能投顧主要利用用戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)使用習(xí)慣行為數(shù)據(jù)和投資理財(cái)數(shù)據(jù)對(duì)人物畫(huà)像進(jìn)行判斷。吳雅楠認(rèn)為，當(dāng)前的數(shù)據(jù)還是割裂、碎片化的，希望在未來(lái)能產(chǎn)生一個(gè)模式，讓數(shù)據(jù)更加整體化、統(tǒng)一化、合規(guī)化。最終讓數(shù)據(jù)自己對(duì)用戶起到更好的掩護(hù)作用，對(duì)用戶認(rèn)識(shí)起到更好的定價(jià)作用。