2015年03月19日訊　目前，不少金融機(jī)構(gòu)已開辦了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但不能忽視在保險(xiǎn)營銷代理中出現(xiàn)的一些問題：一是夸大其辭，隨意承諾；二是盲目營銷，誤導(dǎo)客戶；三是違規(guī)操作，管理混亂。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的間接性和后移性，注重強(qiáng)化規(guī)范經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防范，使之真正成為銀行吸引客戶的新亮點(diǎn)”和利益增長點(diǎn)。

　　首先是規(guī)范營銷行為，強(qiáng)化法治意識(shí)。營銷人員要依照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，嚴(yán)格遵循誠信原則，不得以任何形式引誘、欺騙，誤導(dǎo)客戶。對(duì)投保、退保、索賠等重大注意事項(xiàng)要切實(shí)履行告知義務(wù)”，對(duì)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)，要正確引導(dǎo)客戶的心理預(yù)期，主動(dòng)提示客戶客觀認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)性。

　　其次要理順銀保關(guān)系，強(qiáng)化市場(chǎng)定位。一般要求一家支行只代理一家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，以避免多頭代理引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)。銀行代理人員要向客戶清楚地講明代理職責(zé)和義務(wù)，既不能人為擴(kuò)大職責(zé)范圍，更不能一包到底”，防止保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，對(duì)少數(shù)保險(xiǎn)公司提出的不規(guī)范促銷行為，應(yīng)給予拒絕和抵制。

　　第三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強(qiáng)化專業(yè)營銷。要與保險(xiǎn)公司合作，加強(qiáng)對(duì)柜臺(tái)人員保險(xiǎn)法規(guī)合同和產(chǎn)品業(yè)務(wù)等方面的培訓(xùn)和考試，取得保險(xiǎn)代理資格證書后方能開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)；改變目前所有網(wǎng)點(diǎn)、所有人員都辦理的方式，只在符合條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置代理保險(xiǎn)專柜。并逐步由兼業(yè)代理走向?qū)I(yè)代理，成立專門代理機(jī)構(gòu)，組織專業(yè)營銷隊(duì)伍，培養(yǎng)專業(yè)理財(cái)能手，以盡量避免因業(yè)務(wù)不熟而誤導(dǎo)客戶。

　　作者：賀紅獻(xiàn)、趙澤軒