在監(jiān)管轉(zhuǎn)型、市場向好、創(chuàng)新業(yè)務(wù)加快發(fā)展的環(huán)境下,合規(guī)經(jīng)營和風險控制將成為券商核心競爭力。
近日,國泰君安證券股份有限公司(簡稱國泰君安)與浙江邦盛科技有限公司(簡稱邦盛科技)達成合作,引入邦盛科技的實時反欺詐風險監(jiān)控系統(tǒng)及數(shù)據(jù)辦事,為國泰君安業(yè)務(wù)創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展構(gòu)筑起有效防御網(wǎng)絡(luò)欺詐的“防火墻”。
全方位的證券行業(yè)領(lǐng)導者
作為中國證券行業(yè)長期、持續(xù)、全面領(lǐng)先的綜合金融辦事商,國泰君安跨越了中國本錢市場發(fā)展的全部歷程和多個周期,成長為全方位的行業(yè)領(lǐng)導者,是國內(nèi)規(guī)模最大、經(jīng)營范圍最廣、機構(gòu)分布最廣、辦事客戶最多的證券公司之一,經(jīng)營辦理、風險控制、合規(guī)體系、信息技術(shù)等水平行業(yè)領(lǐng)先。
2008 年至 2016 年連續(xù)九年獲得中國證監(jiān)會授予的A類AA級監(jiān)管評級,該評級是迄今中國證券公司獲得的最高評級。在實現(xiàn)高質(zhì)量增長、規(guī)模領(lǐng)先的同時,國泰君安一直注重盈利能力和風險辦理的平衡。
科技引擎構(gòu)建事中實時精準的反欺詐系統(tǒng)
移動互聯(lián)網(wǎng)時代,作為業(yè)內(nèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的排頭兵,國泰君安大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,并投入大量營銷資金和資源。隨著移動端用戶體量的迅猛發(fā)展,基于互聯(lián)網(wǎng)的營銷、推廣活動越來越多,收到了良好的效果。
但同時日益復雜的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式加大了風險防控工作的難度,也對風險辦理的全面性、專業(yè)性和系統(tǒng)性提出了更高要求。
傳統(tǒng)的營銷監(jiān)控與反欺詐平臺通常使用關(guān)系型數(shù)據(jù)庫及建模分析等技術(shù),實現(xiàn)對營銷活動監(jiān)控及欺詐行為的識別。
但對證券行業(yè)來說,幾乎所有的線上交易、決策、結(jié)算都以毫秒級時間單位完成。隨著營銷活動參與人數(shù)的爆炸性增長,及用戶對營銷活動獎勵結(jié)算實時性要求越來越高,傳統(tǒng)平臺已經(jīng)漸漸不能滿足當下的需求,這對客戶體驗與安適提出了更高的要求。
國泰君安致力于用科技引擎提升風控能力和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力,此次引入邦盛科技的實時反欺詐系統(tǒng),基于先進的大數(shù)據(jù)用戶行為習慣建模,在事中實時精準的監(jiān)測和攔截羊毛黨,不但可降低資金損失,也可篩選出平臺的真實用戶與“虛假用戶”,將成本最大程度的達到營銷目的,不給欺詐分子有可乘之機。
毫秒級實時風控提升反欺詐效能
為了支持公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展,國泰君安證券的合規(guī)風控特別注重加強風險量化水平、復雜產(chǎn)品風險辦理、風險辦理信息系統(tǒng)建設(shè)等專業(yè)風控能力的建設(shè),不停探索公司風險定量分析技術(shù),以形成成熟的金融工具估值方法、模型和辦理,創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)風控工作的深度和廣度始終都走在行業(yè)前列。
此次邦盛科技為國泰君安提供的實時反欺詐系統(tǒng)上線后,可以實時精準識別欺詐用戶、羊毛黨,實時監(jiān)控活動運營風險。此次邦盛科技通過大數(shù)據(jù)平臺、反欺詐產(chǎn)品、反欺詐數(shù)據(jù)、反欺詐規(guī)則模型、反欺詐技術(shù)五個維度為國泰君安構(gòu)建了一個企業(yè)級的立體防控體系。同時系統(tǒng)支持高度二次開發(fā)的靈活性,為國泰君安未來更多場景應(yīng)用擴展提供支撐。
該系統(tǒng)是基于邦盛科技自主知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)平臺和眾多先進技術(shù)構(gòu)建,特別是邦盛流式大數(shù)據(jù)極速處理技術(shù)平臺“流立方”,該技術(shù)擁有集群吞吐能力少量節(jié)點即可達百萬筆每秒,平均延時 1 毫秒的卓越性能。
相對于基于數(shù)據(jù)庫技術(shù)的傳統(tǒng)風控系統(tǒng),處理性能有質(zhì)的躍升,大大提高了平臺的性能及可擴展性,成功解決了傳統(tǒng)平臺實時性差、吞吐量低等缺陷,是事中實時反欺詐的技術(shù)基石,能夠支撐國泰君安證券長期的實時反欺詐業(yè)務(wù)需求。
數(shù)據(jù)價值創(chuàng)造精準識別欺詐
在證券行業(yè)中,數(shù)據(jù)是非常重要的資源。在業(yè)務(wù)流程中,邦盛科技通過平臺自身沉淀的聯(lián)防聯(lián)控名單庫、地址解析與定位、IP地址庫、多頭借貸與黑名單庫、號碼庫等數(shù)據(jù),制定高效、精準的反欺詐規(guī)則模型。
當客戶發(fā)起交易時,系統(tǒng)將與客戶的行為畫像進行反欺詐特征對比,匹配度偏低即可判定為可疑交易,實現(xiàn)對不法交易行為的精準打擊,提升精準風控的水平。
據(jù)介紹,在反欺詐風險數(shù)據(jù)方面,邦盛科技擁有行業(yè)全面的欺詐信息數(shù)據(jù)庫,組建了金融欺詐信息共享聯(lián)盟,實時共享近億條欺詐信息。
邦盛科技自創(chuàng)立以來,其事中的實時反欺詐技術(shù)得到了中大型金融機構(gòu)的廣泛認可。作為邦盛科技在證券業(yè)的標桿性項目,國泰居安證券在反欺詐的精準度及實時性方面都有了極大的提升,從而為創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的發(fā)展營造了安適的交易環(huán)境,提升了反欺詐的價值創(chuàng)造。
轉(zhuǎn)載自中國第一股票情報聚合平臺——云財經(jīng)網(wǎng)
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