去年，AlphaGo接連打敗歐洲圍棋冠軍樊麾，韓國棋手李世石，及世界排名第一的我國 95 后棋手柯潔的事件，一度被媒廣泛關(guān)注，其中不乏“人類最后的智力驕傲即將崩塌”的聲音。

同時我們也關(guān)注到，馬云在公開場合對會下圍棋的AlphaGo背后的應(yīng)用場景“嗤之以鼻”，但這不妨事礙他創(chuàng)建一個龐大的“NASA計劃”，為未來 20 年愿景在機(jī)器學(xué)習(xí)、芯片、IoT、操作系統(tǒng)、生物識別等領(lǐng)域組建跨部門的新機(jī)構(gòu)，并將技術(shù)輸出給各應(yīng)用場景，立志像美國航空航天局發(fā)揮的作用那樣，用科技來改變未來生活。

比擬阿里巴巴集團(tuán)，螞蟻金服的AI則是別的一個獨立的業(yè)務(wù)和架構(gòu)。螞蟻金服內(nèi)部人士透露，螞蟻金服內(nèi)部設(shè)有人工智能部，專門做金融智能。人工智能部的業(yè)務(wù)更聚焦，始終依附于未來支付方式在做突破，好比與Face++合作研究人臉識別等生物識別方式，借助AI提升金融風(fēng)控水平等。

本年 4 月，新興獨立第三方大數(shù)據(jù)風(fēng)控辦事商云蜂科技，帶著“大數(shù)據(jù)+人工智能”風(fēng)口和前高德地圖創(chuàng)始人成從武二次創(chuàng)業(yè)的雙重光環(huán)，殺入龐大的大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場。

金融機(jī)構(gòu)升級，大數(shù)據(jù)風(fēng)控應(yīng)時而生

任何新生事物的誕生，并不是憑空想象的創(chuàng)造，市場需求永遠(yuǎn)是驅(qū)使新事物產(chǎn)生的原動力。而當(dāng)下傳統(tǒng)風(fēng)控向“大數(shù)據(jù)+人工智能”大數(shù)據(jù)風(fēng)控的轉(zhuǎn)變，正是這個時代“市場驅(qū)動產(chǎn)品”最好的表現(xiàn)。

時至今日，金融機(jī)構(gòu)明顯感覺到，采用大數(shù)據(jù)方式可以更便捷快速的驗證借款人身份、分析提交的信息來識別欺詐、分析客戶線上申請行為來識別欺詐、利用移動設(shè)備數(shù)據(jù)識別欺詐、參考社會關(guān)系來評估信用情況等。

“人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，目前集中在金融辦事自動化、產(chǎn)品個性化、降低欺詐、智能客服、質(zhì)量辦理、貸后辦理等多個方面?！痹品淇萍紬盍⒑阏J(rèn)為，作為金融業(yè)務(wù)核心的風(fēng)控領(lǐng)域，“人工智能+大數(shù)據(jù)”將有能力解決金融機(jī)構(gòu)遇到的瓶頸，為其迭代升級發(fā)揮至關(guān)重要的作用。

在很多人看來，“人工智能+大數(shù)據(jù)”的組合，能夠更加有效地應(yīng)對信貸領(lǐng)域存在的關(guān)聯(lián)性風(fēng)險。同時，我國政府部門的數(shù)據(jù)開放程度也在提高，從市場需求和硬件層面，新技術(shù)普及的基礎(chǔ)條件已經(jīng)較為成熟了。

“去年 3 月份，人工智能被寫進(jìn)十三五規(guī)劃綱要，此后又在《“十三五”國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》中提出‘重點發(fā)展大數(shù)據(jù)驅(qū)動的類人智能技術(shù)方法’，我們看到‘大數(shù)據(jù)+人工智能’的結(jié)合，已經(jīng)是大勢所趨”，云蜂科技楊立恒坦言，科技的進(jìn)步，正在革新金融行業(yè)，也無時不刻在改變?nèi)藗兊纳罘绞健?/p>

去年年底，國家開發(fā)銀行開始采用新的技術(shù)以甄別大客戶中的關(guān)聯(lián)風(fēng)險。多家區(qū)域性商業(yè)銀行也逐漸將研發(fā)中心從總部所在城市轉(zhuǎn)移到北京、上海等城市，以期獲得更有競爭力的技術(shù)資源。

這類遍及采用“人工智能+大數(shù)據(jù)”的新技術(shù)組合被認(rèn)為能夠更加有效地應(yīng)對信貸領(lǐng)域存在的關(guān)聯(lián)性風(fēng)險——在這類技術(shù)中，企業(yè)被視為整個數(shù)據(jù)圖譜中的一環(huán)。

事實也是，對金融機(jī)構(gòu)而言，大數(shù)據(jù)通過采集多維度征信數(shù)據(jù)，進(jìn)行全方位數(shù)據(jù)分析，計算出可信的欺詐風(fēng)險等級及信用風(fēng)險等級，并給出合理的額度期限建議是大數(shù)據(jù)風(fēng)控的基礎(chǔ)流程。

云蜂科技借道“大數(shù)據(jù)+人工智能”，讓大數(shù)據(jù)風(fēng)控更有看頭

“其實人工智能一直都存在，我們現(xiàn)在運(yùn)用的數(shù)學(xué)公式和算法都是上個世紀(jì) 80 年代的，單純從技術(shù)上來講人工智能并不是很新鮮的技術(shù)，只是受限于終端、算法等的限制，沒有普及”楊立恒說。

得益于互聯(lián)網(wǎng)的普及，用戶大幅度增長，數(shù)據(jù)也快速累計。大數(shù)據(jù)作為AI的基礎(chǔ)，，而AI在大數(shù)據(jù)中能實現(xiàn)更多的價值，“大數(shù)據(jù)+人工智能”的結(jié)合，能給大量企業(yè)帶來實際的利益。

楊立恒稱，“大數(shù)據(jù)+人工智能”是未來大數(shù)據(jù)風(fēng)控的突破口。他體現(xiàn)， 大數(shù)據(jù)、人工智能、活體識別、人像比對、設(shè)備指紋、人臉識別……大量的風(fēng)控技術(shù)，在將來都可以被運(yùn)用到風(fēng)控場景之中。

“我們的構(gòu)想就是，在幫手金融機(jī)構(gòu)做風(fēng)險控制的過程中，尤其是貸后風(fēng)控部分，通過大數(shù)據(jù)AI對客戶信息進(jìn)行處理，篩選，評估發(fā)生各種事件的風(fēng)險點，精準(zhǔn)的推送給金融機(jī)構(gòu)，從而協(xié)助金融機(jī)構(gòu)增加判斷的準(zhǔn)確性，提高規(guī)避風(fēng)險的能力?！?/p>

在楊立恒看來，大數(shù)據(jù)云計算革新了SaaS辦事，不但為研發(fā)帶來質(zhì)的改變，辦事滲透到每一個環(huán)節(jié)，也讓產(chǎn)品升級迭代越來越容易，可及時切入用戶場景，滿足用戶需求，對用戶而言也只需租用軟件，無需購買與維護(hù)基礎(chǔ)設(shè)施，極大的降低了成本，提高了效率。

楊立恒介紹到，云蜂科技研發(fā)產(chǎn)品的整體思路就是，業(yè)務(wù)上專而精，深度學(xué)習(xí)，專注于大數(shù)據(jù)風(fēng)控這一核心辦事命題。