作為一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理，能設(shè)計(jì)一個(gè)用戶喜歡、體驗(yàn)流暢的產(chǎn)品是心愿也是職責(zé)。但是往往很多時(shí)候我們沒有把復(fù)雜的問題簡(jiǎn)單化。今天簡(jiǎn)單聊聊如何設(shè)計(jì)理財(cái)中的基金組合產(chǎn)品！

５月底的時(shí)候，一個(gè)妹子說想了解下基金組合和調(diào)倉，想知道作為一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理怎么設(shè)計(jì)才能讓用戶用的爽。原本答應(yīng)端午后來一篇，現(xiàn)在也是端午后，就是稍微晚了點(diǎn)：）已經(jīng)夏至了。

比來很多基金類平臺(tái)都做了基金組合這種產(chǎn)品。今天看看常見的幾種類型，也提醒產(chǎn)品經(jīng)理們這里都有哪些坑。

之前寫過一個(gè)摩羯智投的，需要看的請(qǐng)移步這里：從體驗(yàn)“摩羯智投”聊智能投顧

先說說大的配景，基金組合和智能投顧一樣，要依靠大數(shù)據(jù)和好的產(chǎn)品。由于國(guó)內(nèi)政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素影響，國(guó)內(nèi)的投顧類和組合類產(chǎn)品還是半人工化的。

源于以下幾個(gè)具體原因：牌照限制、數(shù)據(jù)不互通和產(chǎn)品不足：

三個(gè)環(huán)節(jié)，三類牌照，牌照分屬，基于全產(chǎn)業(yè)鏈的智能投顧業(yè)務(wù)較難開展金融數(shù)據(jù)庫與其他數(shù)據(jù)庫仍未融合，同投資偏好和資源基礎(chǔ)的用戶仍無法整合智能投顧主要投資標(biāo)的之一，如ETF產(chǎn)品數(shù)量及種類仍不足

以下圖片是有幸讀到的對(duì)中國(guó)智能投顧現(xiàn)狀分析中中美對(duì)比：

所以目前市面上的投顧類和基金組合類還屬于初級(jí)階段，選幾個(gè)目前市面上常見的類型。

掌上基金

在我平時(shí)關(guān)注的基金類APP中，掌上基金是用戶體驗(yàn)比較好的。比來的版本中增加了調(diào)倉的功能。

為客戶提供了以下三個(gè)組合：

守舊型組合平衡型組合進(jìn)取型組合

每個(gè)組合都展示了各自的日漲幅情況，具體看下圖。

例如，選擇守舊型，我們會(huì)看到如下幾支基金，基本是債券型和貨幣型基金占得比重比較大。

值得注意的是有一支基金是不能參與調(diào)倉的，為什么的。因?yàn)槟壳俺钟械倪@個(gè)基金屬于認(rèn)購階段，還未正式上市的。

我們可以看到保舉的組合是不能改變持倉比例的，也就是如果你默認(rèn)了這種方式，就會(huì)完全根據(jù)這個(gè)方式進(jìn)行配置。

選定了組合類型后，會(huì)出現(xiàn)一個(gè)轉(zhuǎn)投的方式：

時(shí)間最短費(fèi)率最低

系統(tǒng)幫默認(rèn)了費(fèi)率最低這一欄。

對(duì)于不懂什么是時(shí)間最短和費(fèi)率最低，下面給了規(guī)則說明。

隨后我們可以看到調(diào)倉的明細(xì)：

點(diǎn)擊確認(rèn)之后，系統(tǒng)就幫你做這些贖回或者轉(zhuǎn)換的事情了。

掌上基金做的比較守舊，屬于半人工半智能的基金組合。

為客戶提出三種配置方案固定基金比例半途不支持調(diào)倉

這種基金組合有點(diǎn)像蛋卷基金，操作簡(jiǎn)單、不消操心。

我們?cè)倏聪绿焯旎鹗窃趺醋龅摹?/p>天天基金

天天基金中有一個(gè)組合寶產(chǎn)品，顧名思義就是基金組合。這些基金有一個(gè)特點(diǎn)就是，每個(gè)組合中的標(biāo)的是同一家基金公司的。

例如下圖中這個(gè) 白馬組合，是由興全基金提供的，通過直接與基金公司打包產(chǎn)品來合作也是基金組合的一個(gè)形式。

同時(shí)該組合包羅了更詳細(xì)的數(shù)據(jù)：

累計(jì)收益、最新收益、運(yùn)行天數(shù)、收益走勢(shì)等等。

客戶1500元起購，同時(shí)該組合產(chǎn)品一兩月會(huì)進(jìn)行調(diào)倉，客戶可以選擇跟投或者維持現(xiàn)有的持倉比例。

天天基金主要是與基金公司合作的方式進(jìn)行組合保舉

配置方案多基金比例按月調(diào)整，支持調(diào)倉一個(gè)組合的標(biāo)的屬于同一家公司不支持將現(xiàn)有持倉調(diào)整成組合，組合是一個(gè)固定的產(chǎn)品

以上提到的兩種基本是目前常見的基金組合方式。

如何才能更合理地使用基金組合功？

作為一個(gè)客戶如何才能更爽地使用基金組合這個(gè)功能呢？——–我覺得其實(shí)是可以模仿王者榮耀打排位賽的方式。

打王者榮耀的排位賽的時(shí)候，我們往往都去選我們擅長(zhǎng)的角色，但是系統(tǒng)會(huì)告知我們?nèi)眰€(gè)肉或者缺個(gè)射手。即使本身都用本身對(duì)擅長(zhǎng)的角色，但是卻不能保證打出最有力的輸出。合理的布局顯得很重要。所以，基金組合也是。

五個(gè)角色就相當(dāng)于一個(gè)組合的五支基金，怎么讓五支基金都發(fā)揮本身的作用而且戰(zhàn)勝對(duì)方也就是其他組合呢？

以下幾點(diǎn)是可以考慮的：

1、各個(gè)能手都要有（基金類型+基金風(fēng)險(xiǎn)）

標(biāo)簽：東營(yíng) 林芝 鹽城 烏魯木齊 九江